50歳からの資産設計

退職後の生活費はいくら必要？50歳の私が年金前後で分けて考えてみた

退職後の生活費、毎月いくら必要なのか。これ、FIREやサイドFIREを考え始めると、かなり気になります。私も完全リタイアを最終目標にしています。ただ、現実的にはサイドFIREも選択肢です。子どもはまだ小学生で、教育費はこれから。住宅ローンも残っています。そう考えると、退職後の生活費を「老後の平均はこのくらいです」で終わらせるのは、ちょっと怖いんですよね。平均額は参考になります。でも、わが家の答えではありません。特に50歳家庭持ちの場合、退職後の生活費には少なくとも次の3つが混ざります。毎月の ...

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個別株とインデックス投資はどっち？塩漬けを経験した50歳の私が方針を変えた理由

個別株とインデックス投資、結局どっちがいいのでしょうか。投資を始めると、一度は気になりますよね。個別株なら大きく増える可能性がありそうです。一方、インデックス投資は分散できて、長く続けやすいと言われます。私も以前は、個別株を買っていました。ところが、その根拠はネットで見た「この株は上がりそう」という言葉です。自分で企業を調べ、納得して買ったわけではありません。その後、株価は下がりました。売れば損が確定する気がして動けず、そのまま塩漬けです。正直、口座を見るたびに少し嫌な気持ちになりました。最終 ...

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退職金を受け取ったらどうする？50代の私が運用前に分けたい5つの使い道

退職金を受け取ったら、何に使いますか。住宅ローンを返す。預金へ置く。投資信託を買う。せっかくだから旅行へ行く。まとまったお金が入ると、いろいろ考えますよね。私も「運用するなら、早く始めた方がいいのでは」と思いそうです。でも、私は50歳。子どもはまだ小学生で、これから教育費がかかります。住宅ローンも残っています。完全リタイアを目標にしていますが、定期的な給料がなくなるのは正直怖いです。そんな私が退職金を受け取ったら、いきなり運用商品を選ぶことはしないと思います。先に結論を言うと、退職金を5つの箱へ ...

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50代の生活防衛資金はいくら必要？家庭持ちの私が「何か月分か」を考えてみた

生活防衛資金は、生活費の3か月分、6か月分、できれば1年分。ネットで調べると、いろいろな目安が出てきます。でも、子どもがいて、住宅ローンも残っている50代の家庭では、単純に「6か月分あれば大丈夫」とは言い切れないんですよね。私の場合、今いちばん気になっているのは、これから増えるかもしれない教育費です。その一方で、老後資金や完全リタイアも考えています。お金を投資へ回したい気持ちはあります。でも、急な収入減少が起きたときに、値下がり中の資産を売ることになるのは避けたいです。そこで今回は、50代の家庭 ...

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50歳から新NISAは遅い？教育費と老後資金を守りながら始める考え方

50歳から新NISAを始めても、もう遅いのではないか。これ、気になりますよね。私も50歳になったからといって、ある日突然、お金への感じ方が変わったわけではありません。ただ、老後資金が少しずつ現実味を帯びる一方で、子どもはまだ小学生です。中学から私立に進む可能性を考えると、教育費もこれから本番。老後のために増やしたい気持ちはあっても、近く使うお金まで投資へ回すのは怖いです。新NISAには「年間最大360万円」「生涯1,800万円」という大きな枠があります。数字だけを見ると、早く埋めなければ損をするよう ...

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50代の資産配分はどうする？教育費と老後資金を混ぜない私の考え方

「50代の資産配分は、株式を何％にすればいいのか」これ、調べ始めると迷いますよね。株式50％、債券30％、現金20％。あるいは、年齢が上がったら株式を減らして守りを増やす。ネットには、いろいろなモデル配分が出ています。でも、同じ50代でも、家庭の状況はかなり違います。子どもの教育費がこれから増える家庭もあれば、すでに子どもが独立している家庭もあります。住宅ローンが残っているか、いつ退職したいか、毎月の生活費がいくらかでも変わります。私の場合、子どもはまだ小学生です。中学から私立へ進む可能性も気に ...

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50代の老後資金はいくら必要？2,000万円ではなく、わが家の数字で考えてみた

50代になると、老後資金はいくら必要なのか、さすがに遠い話ではなくなってきます。私も老後資金はずっと重い不安です。ただ、子どもはまだ小学生。目の前では、これから増えていく教育費の方が気になります。老後のために貯めたい。でも教育費も待ってくれない。これ、同じ年代なら分かる方も多いと思います。そんなときに目に入るのが「老後2,000万円」という数字です。 2,000万円あれば安心なのか。それとも、わが家にはもっと必要なのか。逆に、暮らし方によっては2,000万円も必要ないのか。大きな数字だけを見ていても、 ...

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50歳で退職したら国民年金はいくら払う？FIRE前に私が確認しておきたいこと

会社を退職した後、国民年金はいくら払うことになるのでしょうか。 FIREやサイドFIREを考えていると、どうしても「生活費をいくら用意するか」に目が向きますよね。私もそうです。50歳になった今、老後資金はもちろん気になります。でも、子どもはまだ小学生です。中学から私立へ進む可能性も考えると、今いちばん目の前で気になるのは教育費だったりします。そんな状況で退職を考えるなら、毎月の生活費だけではなく、退職後に自分で払うお金も先に見ておかないといけません。国民年金も、その一つです。会社員の間は、厚生年金 ...

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FIRE後の医療費・介護費、どう備える？50歳の私が老後資金と分けて考えてみた

医療費・介護費は、制度で守られる部分を知ったうえで、老後資金と分けて考えます FIREやサイドFIREを考え始めると、急に気になるお金があります。医療費と介護費です。毎月の生活費なら、今の家計からある程度は想像できます。教育費も、進学先を仮定すればざっくり計算できます。でも、医療費と介護費は分かりにくいんですよね。いつ必要になるのか。どれくらい続くのか。公的制度でどこまで助けてもらえるのか。考え始めると、数字がぼんやりしたまま不安だけが大きくなります。私も50歳になり、老後資金はさすがに遠い話 ...

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退職後の健康保険はどうする？FIREを考える50歳の私が任意継続・国保・扶養を比べてみた

退職後の健康保険は、任意継続・国保・扶養を退職前に比べておきます。会社を辞めた後の健康保険、どうするか決めていますか？私はFIREについて考え始めたころ、生活費や教育費、老後資金については何度も計算していました。ところが、健康保険については完全に後回し。会社員の間は毎月の給与から自動的に引かれているので、正直なところ、あまり気にしていなかったんですよね。でも、退職後は自分で加入先を選び、保険料も自分で払うことになります。調べてみると、退職後の健康保険には主に次の選択肢がありました。今の健康保 ...

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