50歳からの資産設計

50代のねんきん定期便はどこを見る？私が「年金見込額」だけで安心しない理由

50代になって届いたねんきん定期便を開き、「思ったより多い」と安心したり、「これだけ？」と不安になったりしていませんか。数字は載っているのに、年額なのか月額なのか、手取りはいくらなのか、早く会社を辞めたらどうなるのかが分かりにくい。私も年金の情報を調べるほど、別の条件が次々に出てきて、かえって不安になることがあります。特に会社員を早く辞めたいと考えていると、定期的な給料がなくなる怖さと、将来の年金が減る怖さが重なります。だから私は、定期便の数字を「老後は大丈夫か」の合否に使いません。見る順番は、①年 ...

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退職金は一時金と年金のどちらで受け取る？50代の私が税金だけでは決めない理由

退職金を一時金でもらうか、年金のように分けてもらうか。選べると分かった瞬間、「結局、どっちが得なの？」と気になりますよね。税金だけなら一時金が有利に見えます。けれど、まとまったお金を自分で管理する不安もあります。年金形式なら定期収入になりますが、公的年金と重なる時期の手取りも見ておきたいです。私自身、会社員を辞めるときに怖いのは、毎月の給料がなくなることです。一方で、ある程度まとまった資産が見えると、今度は減らしたくない気持ちも強くなります。退職金の受け取り方は、この二つの気持ちがぶつかるところだと思 ...

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年金を繰り下げて資産を取り崩す？50代の私が増額率だけでは決めない理由

年金は繰り下げるほど増える。そう聞くと、「65歳から受け取らず、70歳や75歳まで待った方がいいのかな」と考えますよね。ただ、待っている間の生活費はどこから出すのか。資産が毎月減っていくのを見ながら、本当に落ち着いて暮らせるのか。私もここが気になります。会社員を辞めるときに一番怖いのは、定期的な給料がなくなることです。年金まで止めて資産を取り崩すとなれば、「将来は増える」と分かっていても、目の前の残高減少はけっこう重く感じると思います。そこで私は、何歳まで繰り下げると得かを当てるより、受け取らない期 ...

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退職後の資産取り崩しはどうする？50代の私が「何を先に売るか」より先に決めたいこと

老後資金は「いくら貯めるか」までは考えても、実際に使い始める場面は想像しにくいですよね。何年もかけて増やしてきた残高が毎月減っていく。頭では生活のためのお金だと分かっていても、いざ売るとなると落ち着かないと思います。私も完全リタイアを最終目標にしていますが、定期給与がなくなることには怖さがあります。資産が増えるほどうれしい一方で、「できるだけ減らしたくない」という気持ちも強くなりました。だから、退職したら預金から使う、NISAは最後まで残す、と一つの順番だけを決めても安心できそうにありません。先に見た ...

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高配当株をやめてインデックスへ移す？50代の私が配当の安心感だけでは決めない理由

高配当株を持っていると、年に何度か配当金が入ります。相場が下がっているときでも入金通知を見ると、「持っていてよかった」と感じることがあります。一方で、銘柄を調べ続ける負担や税金を考え、低コストのインデックス投資へまとめた方がよいのでは、と迷うこともあります。私も過去に個別株を買い、値下がりした株を持ち続けた経験から、今はインデックス投資を中心に考えています。それでも、高配当株を持っている人へ「全部売ればよい」と簡単には言えません。配当の安心感には意味がありますし、課税口座で含み益があれば、売却した時点で ...

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退職後の生活費はいくら必要？50歳の私が年金前後で分けて考えてみた

退職後の生活費、毎月いくら必要なのか。これ、FIREやサイドFIREを考え始めると、かなり気になります。私も完全リタイアを最終目標にしています。ただ、現実的にはサイドFIREも選択肢です。子どもはまだ小学生で、教育費はこれから。住宅ローンも残っています。そう考えると、退職後の生活費を「老後の平均はこのくらいです」で終わらせるのは、ちょっと怖いんですよね。平均額は参考になります。でも、わが家の答えではありません。特に50歳家庭持ちの場合、退職後の生活費には少なくとも次の3つが混ざります。毎月の ...

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個別株とインデックス投資はどっち？塩漬けを経験した50歳の私が方針を変えた理由

個別株とインデックス投資、結局どっちがいいのでしょうか。投資を始めると、一度は気になりますよね。個別株なら大きく増える可能性がありそうです。一方、インデックス投資は分散できて、長く続けやすいと言われます。私も以前は、個別株を買っていました。ところが、その根拠はネットで見た「この株は上がりそう」という言葉です。自分で企業を調べ、納得して買ったわけではありません。その後、株価は下がりました。売れば損が確定する気がして動けず、そのまま塩漬けです。正直、口座を見るたびに少し嫌な気持ちになりました。最終 ...

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退職金を受け取ったらどうする？50代の私が運用前に分けたい5つの使い道

退職金を受け取ったら、何に使いますか。住宅ローンを返す。預金へ置く。投資信託を買う。せっかくだから旅行へ行く。まとまったお金が入ると、いろいろ考えますよね。私も「運用するなら、早く始めた方がいいのでは」と思いそうです。でも、私は50歳。子どもはまだ小学生で、これから教育費がかかります。住宅ローンも残っています。完全リタイアを目標にしていますが、定期的な給料がなくなるのは正直怖いです。そんな私が退職金を受け取ったら、いきなり運用商品を選ぶことはしないと思います。先に結論を言うと、退職金を5つの箱へ ...

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50代の生活防衛資金はいくら必要？家庭持ちの私が「何か月分か」を考えてみた

生活防衛資金は、生活費の3か月分、6か月分、できれば1年分。ネットで調べると、いろいろな目安が出てきます。でも、子どもがいて、住宅ローンも残っている50代の家庭では、単純に「6か月分あれば大丈夫」とは言い切れないんですよね。私の場合、今いちばん気になっているのは、これから増えるかもしれない教育費です。その一方で、老後資金や完全リタイアも考えています。お金を投資へ回したい気持ちはあります。でも、急な収入減少が起きたときに、値下がり中の資産を売ることになるのは避けたいです。そこで今回は、50代の家庭 ...

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50歳から新NISAは遅い？教育費と老後資金を守りながら始める考え方

50歳から新NISAを始めても、もう遅いのではないか。これ、気になりますよね。私も50歳になったからといって、ある日突然、お金への感じ方が変わったわけではありません。ただ、老後資金が少しずつ現実味を帯びる一方で、子どもはまだ小学生です。中学から私立に進む可能性を考えると、教育費もこれから本番。老後のために増やしたい気持ちはあっても、近く使うお金まで投資へ回すのは怖いです。新NISAには「年間最大360万円」「生涯1,800万円」という大きな枠があります。数字だけを見ると、早く埋めなければ損をするよう ...

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