家計の再設計

老後の持ち家維持費はいくら？50代の私がローン完済後も住居費をゼロにしない理由

住宅ローンを払い終えれば、老後の住居費はほとんどかからない。私も以前は、そんなふうに考えていました。毎月の返済がなくなるのですから、家計が軽くなるのは確かです。長く払い続けたローンの終わりを想像すると、ほっとしますよね。でも、家の築年数も一緒に進みます。固定資産税の通知は毎年来ますし、火災保険の更新、給湯器や水回り、外壁や屋根のこともあります。住宅ローンが終わる日と、住まいにお金がかからなくなる日は同じではありません。わが家はまだ住宅ローンが残っています。今は子どもの教育費を優先し、完済を急いで手元の ...

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住宅ローンは変動金利と固定金利のどっち？50代の私が金利差だけで決めない理由

住宅ローンの金利が上がったというニュースを見ると、「変動のままで大丈夫かな」「今から固定へ変えるのは遅いかな」と落ち着かなくなりますよね。低い金利を手放すのは惜しい。でも、返済額が増えるのも怖い。どちらを選んでも、少し引っかかります。私も住宅ローンが残っています。金利上昇は気になりますが、今のところ完済を急いではいません。子どもの教育費がこれから見えてくる時期なので、ローンだけを減らして手元の現金まで薄くなる方が、わが家には落ち着かないからです。とはいえ、「運用の方が得だろう」と決めつけるつもりもあり ...

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大学の奨学金は親が返す？50代の私が借りる前に決めたい負担の境界線

大学費用を調べていると、奨学金という選択肢が出てきます。そこで迷うのが、「借りるのは子どもでも、返すのは親でよいのか」「親が払えなくなったら、結局は誰の負担になるのか」ということです。私も子どもが小学生の今、進路はまだ決まっていません。それでも教育費と老後資金が同時に近づく50代として、必要になってから慌てて「とりあえず借りよう」とはしたくないと思いました。親が返すつもりでも、申込上の借り手や保証の意味まで同じになるわけではないからです。先に結論を言うと、日本学生支援機構（JASSO）の貸与奨学金は、 ...

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大学進学で一人暮らしになったらいくらかかる？50代の私が学費と仕送りを別に備える方法

大学の教育費を考えるとき、授業料や入学金には目が向きます。でも、子どもが遠方の大学へ進み、一人暮らしになったらどうでしょう。部屋の契約、引っ越し、家具家電、毎月の家賃や食費まで加わると、学費とは別の大きなお金が動きます。これ、教育費を準備しているつもりでも、あとから「住むお金を見ていなかった」となりやすいところですよね。私も子どもが小学生の今は進路が決まっていません。それでも、大学は自宅から通うのか、一人暮らしになるのかで家計が変わると知り、少し早めに整理しておきたいと思いました。私が分けておきたいの ...

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塾代が家計を圧迫する前に。50代の私が月謝より先に年額で見たい支出

子どもの塾を調べていると、最初に目へ入るのは月謝です。月2万円や3万円なら、家計を少し調整すれば払えそうに見えます。でも、入塾金、教材費、夏期講習、冬期講習、模試代まで並べると、「思っていたより大きい」と感じる方も多いですよね。私も子どもが小学生なので、これからの塾代と学費はかなり気になっています。自分の頃は中学までは公立が普通という感覚でしたが、今は小学、中学から私立へ進む話もよく聞きます。周りの話を聞くほど、何もしないことまで不安になるときがあります。ただ、不安のまま講座を増やすと、教育費だけが先 ...

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帰省費を見直す。50代の私が親に会う時間まで削りたくない理由

帰省にかかるお金って、帰ったあとに家計簿を見て「けっこう使ったな」となりやすいです。交通費。ガソリン代や高速代。手土産。滞在中の外食。子どもへのちょっとしたお小遣い。急な宿泊や予定変更。家族で動くと、どうしてもまとまった額になります。でも、帰省費をただのレジャー費とは言い切れないですよね。親の顔を見に行く時間だったり、子どもが祖父母と過ごす時間だったり、親戚とのつながりだったりします。 50代になると、親も少しずつ年を重ねていきます。「また今度でいいか」と先延ばしにすることに、前より引っかかる方もい ...

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子どもの習い事費を見直す。50代の私が「やめる」だけにしたくない理由

子どもの習い事にかかるお金って、気づくとけっこう大きくなっていますよね。月謝。教材費。ユニフォームや道具。発表会や試合。送迎のガソリン代。たまにある検定や合宿。ひとつずつは「子どものため」と思えるお金です。だから、食費や通信費のように、さっと見直しにくいんですよね。私も、子どもが小学生のうちは、習い事は単なる出費ではないと感じます。できることが増える喜びや、学校とは別の居場所、友だちとの時間につながることもあります。その一方で、50代の家計には教育費、住宅ローン、老後資金と、目をそらせないものがい ...

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50代のお小遣いを見直す。私が自分費をゼロにしない方がいいと思う理由

家計を見直そうとすると、自分のお小遣いや自分費が気になることがあります。食費、通信費、保険、サブスク。そういう支出を見たあとで、ふと自分の支出を見る。昼食代。コーヒー。趣味のもの。本やアプリ。服や身だしなみ。ちょっとしたついで買い。「これ、自分だけ使いすぎていないかな」と思うこと、ありませんか。 50代になると、教育費も老後資金も現実味があります。家族のためにお金を残したい気持ちもあります。だから、自分のお金を使うことに少し後ろめたさが出るんですよね。でも私は、自分費をゼロにするのは違うと思って ...

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交際費と贈り物費を見直す。50代の私が人付き合いまで削りたくない理由

交際費や贈り物費って、家計の中でもかなり見直しにくい支出だと思います。食費や通信費なら、「高いから見直そう」と言いやすいです。でも、人付き合いのお金は、そう簡単には割り切れません。お祝い。お礼。手土産。香典やご祝儀。親戚付き合い。職場や友人との集まり。どれも、ただの無駄遣いとは言いにくいですよね。特に50代になると、家族の予定だけでなく、親戚や職場、子ども関係の付き合いもあります。「ここを削ったら冷たい人に見えないかな」と、ちょっと気になる方も多いと思います。私も、ここは簡単に「減らせばいい」と ...

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レジャー費と娯楽費を見直す。50代家庭持ちの私が楽しみまで削らない理由

レジャー費や娯楽費は、家計の中で見直したいけれど、削りすぎたくない支出です。旅行、日帰りのお出かけ、映画、ゲーム、本、趣味、家族での外食。どれも、生きていくために絶対必要かと言われると、少し迷います。でも、全部なくしたら、暮らしがかなり味気なくなります。特に子どもがいる家庭なら、家族で出かける時間はお金だけでは測りにくいです。50代になると、子どもと一緒に出かけられる時間も、いつまでも続くわけではありません。ここ、けっこう大事なんですよね。一方で、教育費や老後資金を考えると、レジャー費を何も見ず ...

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