私はFP2級を持っています。
せっかく勉強して取った資格なので、いつか仕事にも活かしたい。そう思いながら、今のところは資格を使って働いているわけではありません。
50歳になった今、考えているのは新しい会社へ転職して、また毎日忙しく働くことではないんですよね。
理想は、完全リタイアです。ただ、会社を辞めたあとに定期的な給料がなくなることには、やはり不安があります。
そこで気になっているのが、FP2級の知識を使って、たまにできる小さな仕事を持てないかということです。
毎日働く必要はない。でも、誰かの役に立ちながら、少しでも収入が入る。そんな働き方ができれば、会社を辞める不安も少し軽くなる気がします。
ただし、FP2級を持っていれば、すぐに相談料をもらって仕事ができるわけではありません。資格だけでは踏み込めない業務もあります。
この記事では、FP2級を持つ私が、50代から無理なく試せそうな仕事と、始める前に知っておきたい注意点を整理します。
FP2級を取っただけで、すぐ仕事になるわけではない
最初に、少し残念な話からです。
FP2級に合格しただけで、仕事の依頼が自然に来るわけではありません。
FPの勉強では、家計、保険、税金、年金、住宅、不動産、相続、資産運用など、暮らしに関わるお金を幅広く学びます。私自身、教育費や老後資金を考えるときにも、勉強した知識は役立っています。
一方で、知識があることと、仕事として相手に価値を届けられることは別です。
仕事にするには、相手の話を聞く力、分かりやすく説明する力、得意分野、実際の経験なども必要になります。
たとえば、私はFP2級を持っていますが、税理士でも投資助言業者でもありません。「あなたの場合は、この方法で申告すれば税金が安くなります」「この株を買うとよいです」といった個別の判断を、仕事として行えるわけではないんですよね。
FP2級は、仕事が自動的に生まれる資格ではなく、お金の悩みを整理するための土台。
私は、まずこのくらいの距離感で考えるのが現実的だと思っています。
FP2級の知識を活かしやすい仕事
では、FP2級の知識は、どのような仕事で活かせるのでしょうか。
日本FP協会は、FPの活躍分野として、相談業務だけでなく、金融機関や一般企業、講演、セミナー、執筆なども挙げています。
いきなり独立FPになることだけが選択肢ではありません。
| 活かし方 | 小さく始める例 | 向いていそうな人 |
|---|---|---|
| お金の記事を書く | ブログ、Web記事、社内資料 | 調べて文章にするのが好き |
| 講座や相談の補助 | 資料作成、受付、相談内容の整理 | 人の話を聞くのが好き |
| 金融系の事務・窓口 | FP事務所や金融関連企業の補助 | 正確な作業が得意 |
| 教材やチェック表を作る | 家計整理表、一般向け資料 | 情報を整理するのが好き |
| 自分や職場で活かす | 家計改善、福利厚生の情報整理 | まず身近な場所で試したい |
お金に関する記事を書く
私にとって、一番始めやすいのは文章を書くことです。
今運営しているこのブログでも、教育費、老後資金、固定費、資産運用などを調べ、自分の経験と一緒に整理しています。
もちろん、ブログを始めればすぐ収入になるわけではありません。それでも、調べた内容を分かりやすく伝える練習になりますし、記事が実績として残ります。
特に私は、ネットの言葉だけを信じて株を買い、値下がりしたまま売れなくなった経験があります。その後、塩漬け株を売り、長期のインデックス投資へ切り替えました。
専門家として成功談を語ることはできません。でも、失敗した本人だからこそ、同じ失敗を避けるために伝えられることはあります。
講座や相談業務の補助をする
いきなり自分で有料相談を始めるのは、私には少しハードルが高く感じます。
その前に、FP事務所や講座の補助として、資料を作ったり、相談内容を整理したりする方法があります。
相談を受けるときに、どのような順番で話を聞くのか。どこから先は税理士や社会保険労務士などへつなぐのか。実務の近くで学べるのは大きいと思います。
自分の仕事や家庭で活かす
資格を使って直接お金をもらわなくても、知識が役立つ場面はあります。
わが家では、これから子どもの教育費が増える時期です。中学から私立へ進む可能性も考えています。一方で、住宅ローンも残っていますし、老後資金も準備したい。
こうした複数のお金を一緒に考えるとき、FPの知識はかなり役立ちます。
固定費を見直し、長期的な資産運用を続ける。何となく不安になるのではなく、数字を並べて優先順位を考える。
まず自分の家庭で知識を使い、その過程を発信することも、仕事へつながる一歩かもしれません。
FP2級だけでは踏み込めない仕事もある
FPはお金について幅広く学ぶため、何でも相談に答えられるような印象を持たれることがあります。
でも、実際には別の資格や登録が必要な仕事があります。ここは、始める前に必ず知っておきたいところです。
| 分野 | 一般的な情報として扱いやすい内容 | FP2級だけで踏み込まない内容 |
|---|---|---|
| 税金 | 制度の仕組み、確認先の案内 | 個別の税務相談、申告書作成、税務代理 |
| 投資 | 分散投資やリスクの一般説明 | 報酬を受けて特定商品の売買判断を助言 |
| 保険 | 仕組みや現在の契約内容の整理 | 保険契約の勧誘、代理、媒介 |
| 法律・相続 | 制度の一般説明、悩みの整理 | 個別の法律判断、紛争対応 |
| 社会保険 | 制度の一般説明、窓口の案内 | 手続きの代行 |
たとえば、相談者から「この投資信託を買った方がいいですか」と聞かれたとします。
投資には価格変動があることや、分散・長期という考え方を一般的に説明することはできます。しかし、報酬を受けて特定商品について売買判断を助言する場合は、登録が必要になる可能性があります。
分からないことを無理に答えず、専門家や公的な窓口へつなぐ。これは逃げではなく、相談者を守る大切な仕事だと思います。
50代の私が「たまに働く仕事」に求める条件
私が欲しいのは、もう一つの忙しい本業ではありません。
会社を辞めたあとも、自分のペースで続けられる仕事です。
今のところ、次のような条件が自分には合いそうだと考えています。
- 毎日決まった時間に働かなくてもよい
- 自分で仕事量を調整できる
- これまでの経験やFPの知識が役立つ
- 人の不安をあおって商品を売らない
- 年齢を重ねても続けやすい
- 少額でも、定期的な収入につながる可能性がある
こうして並べてみると、ブログや記事執筆、資料作成、小規模な勉強会の補助などは相性がよさそうです。
一方で、依頼をたくさん受け、納期に追われる状態になれば、会社員時代とあまり変わりません。
収入の大きさだけではなく、自分で時間を選べるか。
サイドFIREや完全リタイアを考える私にとっては、こちらの方が大切です。
会社員のうちに、小さく試す5つの手順
退職してから「さて、何をしよう」と考えるより、会社員のうちに小さく試しておく方が安心です。
1. 得意にしたい分野を一つ決める
FPの学習範囲は広いため、最初からすべてを仕事にしようとすると、何をする人なのか分かりにくくなります。
私なら、50代の家庭が抱えやすい教育費、老後資金、住宅ローン、サイドFIREあたりです。
自分が実際に悩んでいるテーマなら、調べ続けやすく、同じ立場の人にも話しかけやすいと思います。
2. できない業務を先に知る
何ができるかだけでなく、資格や登録がなければできないことも確認します。
税務、法律、投資助言、保険募集などは、特に注意が必要です。
最初に境界を知っておけば、無理な依頼を受けずに済みますし、「ここからは専門家に確認してください」と自信を持って言えます。
3. 小さな成果物を作る
仕事を探す前に、自分が何を作れるかを形にします。
たとえば、一般向けのお金の記事、家計を整理するチェック表、初心者向けの説明資料などです。
私にとっては、このブログの記事が成果物になります。教育費や老後資金について、難しい言葉をなるべく使わず、自分の言葉で説明する練習にもなっています。
4. 会社員のうちに試す
副業を始める場合は、勤務先の副業規程や届出ルールを確認します。そのうえで、休日や平日の空いた時間に、無理のない範囲で試します。
最初から収入を目標にせず、「続けても苦しくないか」「人に説明するのが好きか」を確かめるだけでも十分です。
仕事を探すなら、最初は大きな案件にこだわらない方がよさそうです。
- お金に関する一般向け記事の募集を探す
- FP事務所や講座運営の補助募集を探す
- 自分のブログに記事やチェック表を公開する
- 身近な人に成果物を見てもらい、分かりにくい点を聞く
「仕事を紹介する」とうたう高額講座へ急いで申し込むより、まず無料または小さな費用で試し、自分の得意・不得意を確認したいと思います。
5. 続けられる形だけ残す
実際にやってみると、向いていることと、想像以上に疲れることが見えてきます。
文章は楽しいけれど、人前で話すのは疲れる。相談は好きだけれど、資料作成は苦手。反対に、表やチェックリストを作るのが楽しい人もいるでしょう。
試したものを全部続ける必要はありません。自分が苦しくなく、相手にも喜ばれる形だけ残せばよいと思います。
FP2級に、自分の経験を掛け合わせる
同じFP2級を持っていても、これまでの経験は人によって違います。
金融機関で働いた経験がある人。子育てをしながら家計を管理してきた人。住宅購入や相続を経験した人。投資で失敗した人。
資格だけで比べると、上位資格や実務経験が豊富な人にはかないません。でも、資格に自分の経験を掛け合わせると、話せる内容は変わります。
私の場合は、次の組み合わせになりそうです。
| FPの知識 | 私自身の経験 |
|---|---|
| 教育資金 | 小学生の子どもがおり、中学から私立も検討中 |
| 老後設計 | 50歳になり、完全リタイアやサイドFIREを検討 |
| 住宅 | 金利上昇中でも、住宅ローンを急いで完済しない判断 |
| 資産運用 | ネット情報で銘柄を買い、塩漬け後にインデックスへ変更 |
| 家計改善 | 通信会社、新聞、保険などの固定費を見直した |
こうした経験は、派手な成功談ではありません。
むしろ、迷っている途中の話ばかりです。でも、同じように迷っている人には、完成された正解より役に立つことがあるかもしれません。
最初から大きく稼ぐことを目標にしない
定年後の仕事を考えると、「生活費を稼げる仕事にしなければ」と思ってしまいます。
ただ、最初から大きな収入を目標にすると、依頼を断れなくなったり、苦手な仕事まで引き受けたりするかもしれません。
私が最初に目指したいのは、生活費をすべて賄うことではありません。
月に数回でも、自分の知識が誰かの役に立つ。少額でも、自分で作った仕事から収入が入る。そして、会社の給料以外にも収入を得られると分かる。
この経験があれば、定期的な給料がなくなる怖さは少し和らぐと思います。
50代からサイドFIREを現実的に考えた記事でも書きましたが、完全に働かない状態だけが自由ではありません。
働く時間や量を自分で決められることも、私にとっては大きな自由です。
まとめ
FP2級は、取っただけですぐ仕事になる資格ではありません。
それでも、家計や将来のお金を整理し、難しい制度を分かりやすく伝える土台にはなります。
50代の私が試したいのは、いきなり独立することではありません。
まずはブログで、自分の経験とFPの知識を組み合わせて発信する。一般向けの資料を作ってみる。興味があれば、講座や相談業務の補助も探してみる。
その中から、自分が無理なく続けられる仕事を見つけたいと思っています。
資格を取ったのに活かせていないと感じているなら、転職や独立だけを考えなくてもよいのかもしれません。
今の生活を守りながら、小さく試す。
私も、このブログから始めてみます。