ムーファ

50歳になってから、家計の見え方が少し変わってきました。 若いころは、毎月の支出を多少ゆるく見ていても、まだ時間で取り返せる感覚がありました。でも今は、教育費、住宅ローン、老後資金、退職後の働き方が同時に見えてきます。 これ、なかなか重たいですよね。 私の場合、子どもはまだ小学生です。中学から私立に進む可能性も考えると、これから教育費が大きくなりそうです。一方で、老後資金も遠い話ではありません。 だからこそ、最近あらためて思うのが、食費を細かく削る前に、固定費を整えた方がいいということです。 固定費は、一 ...

個別株とインデックス投資、結局どっちがいいのでしょうか。 投資を始めると、一度は気になりますよね。個別株なら大きく増える可能性がありそうです。一方、インデックス投資は分散できて、長く続けやすいと言われます。 私も以前は、個別株を買っていました。 ところが、その根拠はネットで見た「この株は上がりそう」という言葉です。自分で企業を調べ、納得して買ったわけではありません。 その後、株価は下がりました。売れば損が確定する気がして動けず、そのまま塩漬けです。 正直、口座を見るたびに少し嫌な気持ちになりました。 最終 ...

退職金を受け取ったら、何に使いますか。 住宅ローンを返す。預金へ置く。投資信託を買う。せっかくだから旅行へ行く。 まとまったお金が入ると、いろいろ考えますよね。私も「運用するなら、早く始めた方がいいのでは」と思いそうです。 でも、私は50歳。子どもはまだ小学生で、これから教育費がかかります。住宅ローンも残っています。完全リタイアを目標にしていますが、定期的な給料がなくなるのは正直怖いです。 そんな私が退職金を受け取ったら、いきなり運用商品を選ぶことはしないと思います。 先に結論を言うと、退職金を5つの箱へ ...

生活防衛資金は、生活費の3か月分、6か月分、できれば1年分。 ネットで調べると、いろいろな目安が出てきます。 でも、子どもがいて、住宅ローンも残っている50代の家庭では、単純に「6か月分あれば大丈夫」とは言い切れないんですよね。 私の場合、今いちばん気になっているのは、これから増えるかもしれない教育費です。その一方で、老後資金や完全リタイアも考えています。 お金を投資へ回したい気持ちはあります。でも、急な収入減少が起きたときに、値下がり中の資産を売ることになるのは避けたいです。 そこで今回は、50代の家庭 ...

「完全リタイアできたら、毎日好きなことをして暮らしたい」 私はそう思っています。 会社の予定に一日を決められず、平日でも気になった場所へ出かけられる。理不尽な要求や、自分ではコントロールできない出来事に振り回される時間も減る。 考えるだけで、ちょっと気持ちが軽くなります。 でも、そこで一つ気になることがあります。 実際にFIREしたら、私は毎日何をするのでしょうか。 仕事を辞めたい気持ちはあります。ただ、仕事以外に毎日やりたいことが、すべて決まっているわけではありません。 最初の数週間は自由を楽しめても、 ...

私はFP2級を持っています。 せっかく勉強して取った資格なので、いつか仕事にも活かしたい。そう思いながら、今のところは資格を使って働いているわけではありません。 50歳になった今、考えているのは新しい会社へ転職して、また毎日忙しく働くことではないんですよね。 理想は、完全リタイアです。ただ、会社を辞めたあとに定期的な給料がなくなることには、やはり不安があります。 そこで気になっているのが、FP2級の知識を使って、たまにできる小さな仕事を持てないかということです。 毎日働く必要はない。でも、誰かの役に立ちな ...

子どもが小学生になると、少しずつ耳に入ってくるのが中学受験の話です。 「そろそろ塾へ通い始めた方がいいらしい」 「このあたりでは、私立中へ進む子も多いよ」 「受験するなら、早めに準備しないと間に合わない」 こうした話を聞くと、何となく落ち着かなくなります。 私も都内で暮らしているため、周囲には中学受験を考えている家庭が少なくありません。そのため、私立中へ進むことが自然な流れのように感じることがあります。 一方で、冷静になって考えると、こんな疑問も出てきます。 わが家は、本当に中学受験をしたいのでしょうか。 ...

「このまま定年まで、今と同じ働き方を続けるのだろうか」 私はときどき、そんなことを考えます。 仕事そのものが、すべて嫌なわけではありません。ただ、理不尽な要求を受けたり、自分ではコントロールできない出来事に振り回されたりすると、正直しんどいです。 できることなら、会社に使われる時間を減らして、もう少し自分で一日の使い方を決めたい。 平日に歴史の跡をたどりに出かけたり、気になっていたカフェへ寄ったりする。私が欲しいのは、そんなに派手な暮らしではありません。 それでも、会社を辞めることを考えると、急に怖くなり ...

50代になると、住宅ローンの残りがじわじわ気になってきませんか。 完済予定表を見て、「定年後も返済が続くのか」と落ち着かなくなる。かといって、手元の現金をまとめて返済へ回せば、これからの教育費や老後資金が心配です。 私も、借金は早くなくしたいと思います。毎月の返済が消えれば気持ちはかなり楽になるはずです。 ただ、わが家は子どもがまだ小学生で、中学から私立へ進む可能性も漠然と考えています。教育費がこれから増えるかもしれない時期に、住宅ローンだけを見て現金を減らすのは少し怖いです。 50代の住宅ローンで先に目 ...

50歳から新NISAを始めても、もう遅いのではないか。 これ、気になりますよね。 私も50歳になったからといって、ある日突然、お金への感じ方が変わったわけではありません。ただ、老後資金が少しずつ現実味を帯びる一方で、子どもはまだ小学生です。中学から私立に進む可能性を考えると、教育費もこれから本番。老後のために増やしたい気持ちはあっても、近く使うお金まで投資へ回すのは怖いです。 新NISAには「年間最大360万円」「生涯1,800万円」という大きな枠があります。数字だけを見ると、早く埋めなければ損をするよう ...