子育て中のFIRE計画は甘くない！リアルすぎる家庭の現実

「FIRE（経済的自立と早期リタイア）」って聞くと、すごく夢があるし憧れますよね。

私も「家族とゆったり暮らしたい！」という思いからFIREを目指し始めたひとりです。

でも、現実はそんなに甘くない――これ、正直な感想です。

子育てしながらFIREを目指すって、思っていた以上にハードルが高いです。

一番痛感したのは、「教育費、こんなにかかるの!?」ってこと。

うちは習い事もいくつかやらせてますが、そのたびに「お金の出口」がどんどん増えていく感じ…。

「子どもの将来のため」と思うと、なかなか削れませんよね。

その一方でFIRE用の貯蓄はなかなか増えないし、家計簿とにらめっこの日々です。

節約もしすぎると家族みんながギスギスしてきます。

「これ本当に意味あるのかな…？」と何度も考えたし、正直ストレスも溜まります。

最近は、無理しすぎない“のんびりFIRE”に切り替え中です。

FIREってキラキラしたイメージが先行してるけど、子育て中だとリアルは全然違う。

この記事では、実際に私が感じた「こんなはずじゃなかった！」という現実や、本音で悩んだポイントを赤裸々にまとめました。

「うちも同じだ」と共感してもらえたら嬉しいですし、「FIRE気になるけど家族いると無理じゃない？」と思ってる方にこそ読んでほしいです。

理想と現実のギャップとどう付き合うか、いっしょに考えてみませんか？

子育て家庭がFIREを目指す現実

「FIRE（経済的自立と早期リタイア）」と聞くと、まるで夢のような話ですよね。

でも、子育てしながらFIREを目指す現実は、正直なところ理想とは大きく違います。

私自身、「家族とゆったりした毎日を送りたい」という思いでFIREを志したクチですが、実際にやってみると壁だらけ。

特に「子育て世代」の場合は、独身や夫婦だけの家庭とは悩みも事情もまったく違います。

まず、子どもの成長とともに増えていく支出のプレッシャーは想像以上です。

うちも最初は「節約すれば何とかなるだろう」と軽く考えていました。

でも実際は、食費や教育費、学童、習い事など、次から次へと出ていくお金…

「これ、FIREどころか家計が回らなくなるんじゃ？」と焦った時期もありました。

共働きであっても油断できないのが、子育て家庭のリアルです。

仕事と家事、育児の両立は大変ですし、お金の余裕がないと心にも余裕がなくなります。

「FIREを目指しているから…」と我慢を重ねると、家族の雰囲気までピリピリしがち。

私も何度か「これで本当に幸せなのか？」と自問自答しました。

でも、その中で「固定費の見直し」は本当にやってよかったことの一つです。

例えば、

など、「これって本当に必要？」と一つずつ見直すことで、毎月の支出が明確に減りました。

固定費見直しの一例	見直し前	見直し後	月々の削減額
スマホプラン	月8,000円	月2,000円	6,000円
保険（不要な特約）	月5,000円	月1,500円	3,500円
サブスク（動画・音楽等）	月4,000円	月1,000円	3,000円

合計月あたり12,500円も節約できた計算です。

この固定費の見直しだけで、年間15万円近く家計に余裕が生まれました。

とはいえ、「節約だけ」では限界も感じています。

実際にやってみてわかったのは、家族の幸せとFIREのバランスは本当に難しいということ。

FIREを目指す仲間として、この記事では「現実の壁」とその乗り越え方を、私自身の体験も交えてリアルにお伝えしていきます。

予想外に増える子どもの出費

「子どもが小さいうちは、そんなにお金かからないでしょ？」なんて、正直なめていました。

でも、現実は想像以上に“出ていくお金”が多い！

FIREを目指すなら絶対に無視できないのが、この「子どもにまつわる予想外の出費」です。

例えば、うちの場合、食費と教育関連の費用（特に民間学童と習い事）がダントツで家計を圧迫しています。

子どもが成長するにつれて、どんどん食べる量も増えていくし、健康も考えれば安い食材だけに頼るわけにもいきません。

「このくらいかな」と思って立てた食費の予算が、あっさり突破されるのは日常茶飯事です。

さらに、民間学童の利用料は毎月50,000円。

この金額、正直なところ想像していたよりもはるかに大きいです。

これに加えて、塾や通信教育、スポーツや音楽の習い事も出てくると、「えっ、毎月こんなに!?」と何度も家計簿を見返すことに。

結局、月に数万円単位で“想定外の支出”が積み重なっていきます。

参考までに、我が家のざっくりとした「子ども関連の月間支出例」を表にまとめてみました。

項目	月の平均額
食費（子ども分）	12,000円
民間学童	50,000円
習い事（2つ分）	15,000円
その他（教材・本など）	5,000円
合計	82,000円

正直、これだけで毎月8万円超え。

家庭によっては、もっとかかっているご家庭も多いはずです。

こうした出費の増加は、家計にじわじわとダメージを与えます。

「FIREに向けて毎月〇万円は積み立てたい」と思っても、

「これじゃ全然貯まらない！」と焦る気持ち、痛いほどよくわかります。

それでも、子どもの成長や学びの機会は削りたくないのが親心。

ここで無理に「全部カット！」とするのは現実的ではありません。

解決策としては、

など、「無理なくコントロールする仕組み」を意識することが大切だと感じています。

家計簿で“見える化”するだけでも、「どこにいくらかかっているか？」がわかるのでおすすめです。

うちでも、支出項目を細かく分類して、「これは本当に必要か？」と毎月見直すようにしています。

子育て中のFIRE計画は、こうした“予想外の出費”との向き合いが避けて通れません。

完璧を求めず、家族みんなで「納得できるバランス」を探ることが、現実的な一歩だと感じています。

教育費と生活費のバランス問題

「子どもに良い教育を受けさせたい」という親心と、「家計を守りたい」「FIREも諦めたくない」という現実の板挟み――

これが、子育て家庭の悩みの本質だと思います。

特に教育費は、“青天井”と言っても大げさじゃありません。

学童や習い事、塾、季節ごとのイベント、教材費…ちょっと気を抜くと、月に何万円も飛んでいきます。

しかも、これに加えて毎月の生活費――家賃や住宅ローン、食費、光熱費、被服費、交通費――など、“固定費”だけでもかなりの負担です。

実際、私もFIREを意識するようになって、家計のシミュレーションを何度も作り直しました。

「教育費をどこまで出すか？」「家族の生活レベルはどこまで下げられるのか？」と、現実と向き合う時間がどんどん増えていきました。

このバランスが崩れると、FIREどころか、普通に生活すること自体が難しくなることもあります。

例えば、うちの家計をざっくり表にしてみるとこんな感じです。

項目	月の平均額
住宅ローン・家賃	100,000円
食費（全体）	100,000円
教育関連（学童・習い事等）	65,000円
光熱費・通信費	25,000円
その他（被服・交通など）	20,000円
合計	310,000円

食費が家計に占める割合も、かなり高くなっているのが現状です。

「ここまで教育にお金をかけるべきか？」「FIREを急ぐならもっと生活費を削るべき？」と自問自答する日々でした。

正直なところ、「我慢しすぎても続かない」「かといって全てを子どもに注ぎ込むと老後資金が不安」というジレンマに、何度も悩まされました。

SNSなどでは「節約して教育費も貯蓄も両立！」なんてキラキラした発信も見かけますが、現実はそんなに甘くない。

この問題に対して、私が意識しているのは「家族でしっかり話すこと」「メリハリをつけて予算管理すること」です。

たとえば「今年はこの習い事はやめて、家族旅行に使おう」など、一度“全体を見渡してバランス調整”をするだけで、無駄なストレスがかなり減りました。

「教育かFIREか」ではなく、「家族で納得できる配分」を探すことが、一番の解決策だと思います。

今でも悩むことは多いですが、「全体のバランスを見て、納得感ある家計運営」を目指す――これが子育て家庭FIREの現実的な答えだと感じています。

家族の協力なしでは続かない

FIREを本気で目指そうと思ったとき、「自分ひとりの努力だけじゃ限界がある」と強く感じました。

子育て世帯でFIREを実現するには、絶対に“家族の協力”が必要不可欠です。

たとえば節約ひとつとっても、家族の同意なしに「今日から外食禁止！」「レジャーは全カット！」なんてやったら、まず間違いなく家の中がギスギスします。

私も過去に、節約のためにあれこれ提案してみたことがありました。

でも、家族にとっては「今までの楽しみが急になくなる」ことがストレスでしかないんですよね。

特に子どもは“我慢”が続くと、家の雰囲気まで暗くなってしまう。

我が家の場合、幸いにも妻はFIREにとても前向きで、「早く仕事辞めたい！」という気持ちが強いので方向性は一致しています。

それでも、「どこまで節約を徹底するか」「どんなライフスタイルを優先するか」は何度も話し合いが必要でした。

家族全員の温度感をそろえることが、現実的にFIREを続けていくための土台だと思います。

たとえば、こんな風に家族会議をしています。

家族会議の進め方（例）	内容例
ゴールの共有	「何歳までにFIREしたいか」「その後どう暮らしたいか」を家族で共有する
使いたいお金の優先順位	「何にお金をかける？（例：教育、旅行、食事、趣味）」を各自言い合い、順位を決める
節約ルールを一緒に決める	「どこなら我慢できる？」「これは譲れない！」を率直に話して、お互い納得のルールを作る
不満や不安を言える雰囲気作り	節約やFIREについての不安・不満を気軽に話し合えるようにする

この「話し合い」と「納得のライン決め」がないと、どんなに頑張ってもどこかで不満やストレスが爆発します。

一方的に節約を押し付けるのではなく、家族それぞれの価値観を尊重しつつ、「じゃあ何を優先しようか？」と一緒に決める。

この作業こそ、家族でFIREを続けていく上で一番大切なことだと感じています。

心理的にも、「自分だけ頑張っている」と感じた瞬間から疲れてしまうし、逆に「家族が応援してくれる」と思えるだけで続ける力が湧きます。

「無理のないFIRE」を実現するには、家族全員の“納得感”と“協力体制”がカギです。

節約も資産運用も、「一緒にゴールを目指している」という一体感があると、苦しい時期でも前向きに乗り越えられる――これは、実際にやってみて一番強く感じたリアルな本音です。

節約が子どもに与える影響

FIREを目指す中でどうしても避けて通れないのが「節約」。

でも、この節約が子どもにどんな影響を与えているか、正直気になる人は多いと思います。

私自身も、「親の節約が子どもにストレスを与えてないか？」と、いつも心のどこかで気になっています。

たとえば、

「うちは他の家庭より外食やレジャーが少ないかも？」

「新しいおもちゃや流行りのゲームも買ってあげられていないかも？」

そんなふうに感じると、「これでいいのかな…」という迷いが必ず出てきます。

節約によって、子どもが「我慢させられている」と感じてしまうと、

といった心理的な影響も出てくる可能性があります。

実際、私も一時期「これでもか！」とばかりに節約に走ったことがあります。

その結果、

など、やりすぎたな…と反省することも多かったです。

では、どうやって節約と子どもの満足度を両立させるのか？

私なりに実践してみて「効果があった」と思う工夫を表でまとめます。

節約と満足度を両立するコツ	実例・ポイント
メリハリ消費	旅行やイベントは年に数回「全力で楽しむ日」を作る
体験にお金を使う	モノより体験（自然体験、スポーツ、地域イベントなど）を重視
無理のない節約を選ぶ	毎日の小さな我慢を減らし、「ここだけは楽しむ」を家族で決める
子どもと節約をシェアする	「なぜ節約するのか？」を子どもにも分かりやすく説明し、一緒に考える

この中で特におすすめなのが「体験にお金を使うこと」。

高価なモノやブランドには手を出さなくても、

「週末はみんなで公園ピクニック」「図書館で一緒に本を選ぶ」など、小さなお金でも豊かな時間は作れます。

また、「なぜ今は我慢しているのか」を子どもにもちゃんと伝えることで、「家族でFIREを目指しているんだ」という一体感が生まれやすくなります。

うちでも、子どもに簡単な言葉で「将来のために今はお金を大切にしてるんだよ」と伝えるようにしています。

節約＝我慢・つらいもの、というイメージだけにならないように、「楽しさ」や「家族の納得感」を大切にしていくことが、長く続けるためにもすごく重要だと実感しています。

FIRE計画で本当に後悔しない？

FIREを目指して家計を見直し、節約や投資を頑張る日々。

でも、ふとした時に「この選択で本当に良かったのか？」「後悔することはないのか？」と、自分に問いかけたくなることがありませんか？

私も正直、今まで何度も悩みました。

FIREの情報をネットで検索すると、「早く自由になれて最高！」「毎日が充実している！」というポジティブな声が目立ちます。

でもその一方で、

…というリアルな後悔の声も少なくありません。

私の場合、「家族ともっと一緒に過ごしたい」「子どもの成長を近くで見守りたい」という理由でFIREを目指しました。

だからこそ、「お金のために家族の楽しみや安心を犠牲にしてしまったら、本末転倒だ」と常に意識しています。

たとえば、こんなふうに“後悔しがちなポイント”を定期的に振り返るようにしています。

後悔につながりやすい場面	対策例
節約のしすぎで家族が不満	定期的に“ごほうび日”を作り、好きなことにお金を使う
子どもの夢や希望を我慢させた	何にお金をかけるか、家族で優先順位を話し合う
夫婦で価値観のズレが広がった	お互いの不安や希望を遠慮なくシェアする家族会議を定期開催
FIRE後に“やりたいこと”がない	今から「FIRE後の暮らし」の具体的なイメージを持っておく

一番大事なのは、「今の暮らしに納得しながら、未来に希望を持てること」だと思います。

「節約」や「我慢」だけが積み重なると、必ずどこかで息切れしてしまいます。

逆に「FIREのために家族で工夫しながら楽しく暮らしている」と思えれば、多少のハードルも乗り越えられる――そう実感しています。

私自身、時々立ち止まって「今の家族の笑顔はどうか？」「本当にやりたいことを我慢させていないか？」とチェックしています。

もしどこかで「無理しすぎているかも」と感じたら、FIREのゴールを少し遅らせたり、やり方を変えたりするのも全然アリです。

“FIRE＝人生のゴール”ではなく、「自分たち家族が納得できる暮らし」を続けていくための手段だという気持ちを忘れない――これが後悔しないコツだと思います。

子育て中FIREの現実とこれから

ここまで、「子育てしながらFIREを目指す現実」について、正直にお伝えしてきました。

情報発信していると「うまくいっていること」ばかり見せたくなりますが、実際は悩みや葛藤の連続です。

だけど、そのリアルを受け入れたうえで“自分たちらしい答え”を見つけるのが、FIRE成功への一番の近道だと思います。

子育て世帯のFIRE計画には、予想外の出費・教育費・食費の増大・家族の協力の必要性・節約のストレスなど、他の世代や独身家庭にはない現実があります。

「理想のFIRE」と「現実」のギャップにがっかりすることも正直多いですが、その都度立ち止まって“何のために目指すのか”を確認することが、心の支えになっています。

我が家も、最初は「できるだけ早くリタイアしたい！」と意気込んでいました。

でも、実際に家計を回しながら感じたのは、「無理せず、家族みんなが納得できるペースでいい」ということ。

「早期リタイアがゴール」ではなく、家族の幸せや安心感、子どもの成長を一緒に楽しむことこそ大事だと気づきました。

今後も大きな出費や思わぬトラブルが出てくるかもしれません。

それでも、「その都度、家族で話し合って方向修正していけばいい」と前向きに考えています。

FIREを目指すからといって、「今の生活を犠牲にしすぎる」必要はありません。

最後に、私が感じている“子育てFIREのリアルな指針”をまとめます。

指針	ポイント・例
無理せず継続を重視	途中でやめないことが一番大事。たまにはペースダウンもOK
家族の納得感を最優先	全員が納得できる予算・暮らし方を共有し続けること
“今”も楽しむ	節約もするけど、家族のイベントや子どものやりたいことも大切に
目標は「FIREそのもの」じゃない	目指すのは「家族が笑顔で暮らせること」。FIREはあくまで手段

この記事を読んで、「うちも同じだ」と思った方も多いはず。

悩みや失敗は当たり前。

大事なのは、“家族で一緒にゴールを考え続ける”ことです。

もし、今FIRE計画に行き詰まりや不安を感じているなら、「もっと家族で話してみる」「一度立ち止まって本音で向き合う」ことから始めてみてください。

現実を直視しつつも、“家族みんなの幸せ”を真ん中に置いたFIREを、これからも一緒に目指していきましょう。